L’hypothèque immobilière dans le détail
Une hypothèque est une garantie permettant à la banque d’obtenir la revente du bien que vous avez acquis si vous êtes dans l’incapacité de payer vos mensualités.
Dans cet article, Arnaud Immo vous explique dans le détail ce qu’est l’hypothèque immobilière et dans quels cas l’utiliser.
Qu’est-ce que l’hypothèque ?
Les hypothèques sont généralement appliquées à des biens immobiliers tels que des maisons ou des terrains.
Toutefois, il est également possible de générer une hypothèque sur des biens personnels, tels que des véhicules ou des œuvres d’art.
L’une des caractéristiques les plus importantes de l’hypothèque est que le bien laissé en garantie reste en la possession du débiteur.
Ainsi, une personne peut conclure un contrat d’hypothèque sur sa maison sans avoir à la quitter pour la livrer au créancier.
Comment fonctionne t’elle ?
Si le débiteur ne respecte pas les paiements de sa dette, l’hypothèque établit que le créancier aura le droit de demander la vente du bien laissé en garantie.
Dans ce cas, on exécute la vente par le biais d’une vente aux enchères publique uniquement. Et non de la vente directe !
Le créancier recouvre ainsi sa dette, et verse le solde aux autres créanciers ou au débiteur lui-même.
Une hypothèque est un contrat par lequel un débiteur laisse en garantie un bien, le plus souvent un bien immobilier, à qui il contracte un emprunt, le créancier.
Ainsi, si il ne s’acquitte pas de sa dette, ce dernier aura le droit de demander la vente du bien afin de recouvrer ce qu’il doit.
Par conséquent, une hypothèque est un titre de créance qui confère au créancier un droit réel de garantie, qu’il utilise comme garantie.
À quoi sert un contrat d’hypothèque ?
En règle générale, on utilise les contrats hypothécaires pour obtenir un financement à long terme et pour un montant important qui seraient autrement difficiles à obtenir.
Proposer un bien en garantie de paiement réduit le risque du créancier, et facilite ainsi l’octroi d’un prêt.
L’usage de contrats hypothécaires est assez courant pour obtenir un financement immobilier.
L’hypothèque donne l’avantage au futur acheteur de ne pas fournir l’actif qu’il possède en garantie.
Cependant, il présente l’inconvénient de voir la valeur de la garantie diminuer considérablement en temps de crise.
Effectivement, de nos jours il est possible que le montant obtenu lors d’une enchère ne couvre entièrement sa dette.
Éléments de base d’un contrat hypothécaire
D’une part, il y a le capital, qui correspond au montant total des ressources prêtées au débiteur. Le capital emprunté est généralement inférieur à la valeur de l’actif laissé en garantie dans l’hypothèque.
Vient ensuite le taux d’intérêt, qui implique la perception d’un pourcentage, fixe ou variable, de la dette au profit de celui qui accorde le prêt.
Le troisième élément est le terme qui indique la date à laquelle l’argent emprunté doit être restitué.
Exemple concret de contrat d’hypothèque
Prenons un exemple. Monsieur X (débiteur) signe un contrat de prêt hypothécaire avec la banque A (créancier). Ce contrat prévoit que la Banque vous prête un montant de 50 000 euros avec un taux d’intérêt annuel de 7%.
Monsieur X , pour sa part, s’engage à rembourser ce prêt dans un délai de 10 ans, par mensualités, laissant un terrain évalué à 70 000 euros à titre de garantie hypothécaire.
Besoin de conseils ?
Que vous souhaitiez mettre votre bien commercial en vente ou que vous soyez à la recherche d’un futur investissement. N’hésitez pas à faire appel à nos experts !
Arnaud Immo est une agence immobilière nouvelle génération, qui propose les mêmes services qu’une agence classique avec des frais d’agence à taux fixe record de 1.99%.
Pourquoi payer plus cher pour une qualité de service équivalente ?
Nos articles sur le même thème :
Comment financer un achat immobilier
