Articles par catégorie

Comprendre les critères bancaires

Comprendre les critères bancaires de l’octroi d’un prêt peut être intimidant.

À première vue, l’éventail des options peut sembler déroutant, et avec de nombreuses options, les types de critères que les banques doivent considérer peuvent être énormes.

Cependant, dans cet article, Arnaud Immo vous fait profiter de son expérience. Gagnez du temps et économisez de la paperasse en comprenant quels sont les critères bancaires pour l’obtention d’un prêt immobilier.

Critères bancaires : l’âge

Les critères de souscription bancaire s’appliquent à l’âge maximum que la banque acceptera pour les produits hypothécaires.

En effet, en considérant la durée maximale, ils accepteront de prêter pour chaque client.

En général, il est possible d’obtenir un emprunt jusqu’à l’âge de 80 ans, date à laquelle le prêt doit être remboursée.

Donc, pour être admissible jusqu’à l’âge de quatre-vingt ans, l’âge maximum est de cinquante ans.

Toutefois, lors de l’examen des demandes conjointes, c’est l’âge de l’emprunteur le plus âgé qui sera utilisé pour décider de la durée maximale.

Néanmoins, la seule exception est lorsque le revenu de l’emprunteur aîné n’est pas pris en considération.

L’âge est également pris en compte lors de la fixation du montant qui devra généralement être payé pour l’assurance qui couvrira le prêt.

Critères bancaires : admissibilité à l’assurance

Comme indiqué ci-dessus, l’âge est une considération importante lors de la fixation des taux d’assurance de prêt en France.

Les candidats plus jeunes obtiendront une couverture avec des paiements mensuels inférieurs, tandis que les candidats plus âgés paieront plus.

Si vous avez eu des problèmes médicaux dans le passé ou que vous empruntez une somme importante, il se peut que la compagnie d’assurance vous demande de passer des tests médicaux.

L’assurance emprunteur peut vous être refusée si vous avez eu de graves problèmes médicaux. Cependant, il peut être possible de conclure un prêt sans assurance dans certains cas uniquement.

Un courtier peut vous également vous aider à préparer votre dossier auprès de la banque qui sera la plus favorable à votre dossier.

Critères bancaires : les actifs

Certaines banques examinent les actifs d’un client avant de décider d’accorder un prêt au demandeur.

De nombreuses banques appliquent un critère d’actif net pour certains prêts aux valeurs et produits.

Un bon exemple de ceci est un prêt à intérêt, pour lequel certaines banques peuvent demander à voir une position d’actif net de 120% du montant du prêt.

L’actif net est déterminé en prenant la valeur des actifs existants tels que les biens immobiliers, les portefeuilles d’actions ou d’obligations.

Ainsi que l’argent dans des comptes d’épargne autres que de retraite et en déduisant tous les montants des prêts en cours.

Si le montant final est supérieur à 120% du montant du prêt souhaité, la banque n’aura aucun problème à effectuer le prêt, bien que des critères de revenu s’appliquent toujours.

De même, d’autres banques peuvent exiger que vous soyez propriétaire d’une maison ou encore, que vous déteniez 30% du prix d’achat en espèces avant de vous accepter en tant que client.

Critères bancaires : ratio d’endettement

Ce que les banque souhaitent savoir, c’est si vos paiements mensuels existants pour les prêts dépassent un tiers du revenu mensuel brut.

Ceci est calculé en divisant vos dépenses pour le paiement de la dette par votre revenu salarié brut ou votre bénéfice net provenant d’un revenu indépendant.

Les revenus locatifs des immeubles locatifs seront également pris en compte dans le calcul. Ainsi que les éventuels revenus locatifs futurs de votre propriété ciblée.

Par exemple, si vous gagnez l’équivalent de 3000 € par mois, une banque ne permettra pas que le total de vos paiements pour vos emprunts existants et le prêt future dépasse 1000 € par mois pour une résidence secondaire.

Combien pouvez-vous emprunter ?

La première étape consiste à rencontrer un courtier spécialisé en prêt immobilier.

Il vous posera quelques questions importantes pour établir votre admissibilité auprès de plusieurs banques différentes.

Chaque établissement bancaire a des critères de souscription et des produits différents, donc gérer votre situation avec l’aide d’un courtier vous aidera à comprendre vos options.

Les banques en France sont réputées pour dire oui au début du processus uniquement pour effectuer un volte face à la dernière minute.

Laissant, ainsi, les emprunteurs frustrés à l’approche de la date limite d’achat.

Nous voyons de nombreux cas comme celui-ci, alors visons à réduire le risque de gaspillage de temps et d’argent, en appliquant à l’avance les critères bancaires en constante évolution pour produire les offres les plus appropriées, sur la base de notre expérience des conditions de marché actuelles.